Düzenli birikimde dönem ve katkı zamanı nasıl seçilir?
Bir birikim senaryosunda başlangıç tutarı, düzenli katkı ve dönemlik getiri ayrı girdilerdir. Dönem uzunluğu ile katkının ne zaman yatırıldığı sonucu değiştirir.
Önce getirisiz toplamı kontrol et
10.000 ₺ başlangıç ve 12 kez 1.000 ₺ katkı için yatırılan toplam 22.000 ₺’dir. Getiri oranı sıfırsa dönem sonu birikimi de bu tutardır. Getiri varsayımı eklendiğinde sonuçtaki farkı yatırdığın para ile karıştırma; araç ikisini ayrı gösterir.
Aylık katkıda dönemlik oranı kullan
Katkıyı her ay yapıyorsan bir dönem bir ay olmalı; dönem sayısı ve oran da aynı esasa ait olmalıdır. Yıllık bir oranı doğrudan aylık oran alanına yazmak hesabı değiştirir. Yıllık oranın nasıl tanımlandığını bilmeden otomatik olarak 12’ye bölmek de her ürün için doğru olmaz. Bu araç girdiğin dönemlik oranı kullanır.
Dönem başı ve sonu katkı arasında bir dönem farkı vardır
100 ₺ başlangıç, 100 ₺ katkı ve tek dönemde varsayımsal %10 getiri düşün. Katkı dönem sonunda yapılırsa 100 × 1,10 + 100 = 210 ₺; dönem başında yapılırsa (100 + 100) × 1,10 = 220 ₺ olur. Buradaki %10 yalnız işlem örneğidir, piyasa oranı veya öneri değildir.
Hedef katkıda kuruş yuvarlaması önemlidir
Getirisiz üç dönemde 10 ₺ biriktirmek için tam matematiksel katkı 10/3 ₺’dir. Her dönemde 3,33 ₺ yatırılırsa toplam 9,99 ₺ olur. Hedef katkı aracı bu yüzden 3,34 ₺ gösterir ve bu tutarla oluşan dönem sonu toplamını ayrıca hesaplar.
Süre sonucu tam dönem sonunu ifade eder
Hedef süre aracı, hedefi karşılayan ilk tam dönem sonunu arar. Başlangıç tutarı hedefe zaten yetiyorsa sıfır dönem gösterir. Diğer durumlarda dönem içindeki günü hesaplamaz; en fazla 600 dönem inceler. Sabit getiri varsayımının gerçek hayatta gerçekleşmesi garanti edilmez; vergi, masraf ve enflasyon bu hesaplara dahil değildir.
