Kredi taksiti, kalan anapara ve kapama tutarı neden farklı?
Eşit taksitli bir kredide taksit tutarı aynı kalabilir, ancak içindeki faiz ve anapara payları değişir. Kalan taksitlerin toplamını borcun anaparası sanmak, özellikle vadenin başında farklı sonuçlara yol açar.
Taksitin tamamı anapara değildir
Sabit faizli modelde her dönemin faizi dönem başındaki bakiye üzerinden hesaplanır. Taksidin kalan kısmı anaparayı azaltır. Bakiye düştükçe faiz payı azalır. Faiz sıfırsa bu ayrım ortadan kalkar: 12.000 TL’nin 12 eşit taksidi 1.000 TL’dir ve her taksit anaparayı 1.000 TL azaltır. Buradaki model vergi, sigorta ve diğer ücretleri içermez.
Seçilen taksitten anaparaya geri git
Bir ay sonra 1.100 TL ödenecek ve aylık faiz %10 olacaksa bugünkü anapara 1.100 / 1,10 = 1.000 TL’dir. Birden çok taksitte her ödeme kendi dönem sayısı kadar bugüne indirgenir ve bu değerler toplanır. Taksitten kredi tutarı aracı bu hesabı yapar; gelir değerlendirmesi, kredi notu veya bankanın onaylayacağı miktarı belirlemez.
Kalan bakiyeyi doğru anda ölç
Kalan anapara aracı, girilen sayıda taksidin tam ve zamanında ödendiği anı esas alır. Sıfır faizli 12.000 TL örneğinde üç ödeme sonrası kalan 9.000 TL’dir. Pozitif faizde kalan taksit toplamının bir bölümü henüz oluşmamış model faizidir; bu toplamı kalan anapara ile aynı sayma. Gecikme veya ara ödeme, ilk planın varsayımlarını değiştirir.
Banka kapama teklifinin yerine koyma
Taksitler arasındaki günlük faiz, ücretler, sözleşme hükümleri, vergiler ve uygulanabilen erken ödeme kalemleri gerçek kapama tutarını etkileyebilir. Bu sayfanın teorik bakiyesi bunları hesaplamaz. Güncel kapama tutarı için bankanın tarihli teklifini ve ödeme planını esas al. Varsayılan oranlar piyasa teklifi değildir; aylık oran alanına yıllık oranı doğrudan yazma.
